CFA là một trong những chứng chỉ uy tín và được công nhận rộng rãi nhất trong ngành tài chính toàn cầu. Đạt được chứng chỉ CFA không chỉ là một minh chứng cho kiến thức và kỹ năng phân tích tài chính chuyên sâu mà còn mở ra vô vàn cơ hội nghề nghiệp và thăng tiến trong lĩnh vực tài chính. Vậy thì chứng chỉ CFA là gì? Cách để đạt được chứng chỉ này như thế nào? Mời các bạn cùng tham khảo bài viết nhé.
Chứng chỉ CFA là gì?
Khái niệm.
CFA là viết tắt của cụm từ Chartered Financial Analyst, tạm dịch là Chuyên gia phân tích tài chính. Chứng chỉ CFA được cấp bởi CFA Institute, Hoa Kỳ – thành lập từ 1947, có hơn 170 ngàn thành viên tại 165 quốc gia và vùng lãnh thổ. Chứng chỉ CFA được đánh giá là chứng chỉ quốc tế danh giá bậc nhất , là tiêu chuẩn vàng trong việc đánh giá tính chuyên nghiệp và đạo đức nghề nghiệp của giới tài chính.
Lợi thế của chứng chỉ CFA.
Trước hết, chương trình CFA được thiết kế để trang bị cho các chuyên gia tài chính những kiến thức và kỹ năng toàn diện về đầu tư, quản lý danh mục, phân tích tài chính và đạo đức nghề nghiệp. Chương trình bao gồm ba cấp độ, mỗi cấp độ đều đòi hỏi sự hiểu biết sâu rộng về các nguyên tắc và thực tiễn tài chính. Việc hoàn thành từng cấp độ không chỉ đòi hỏi sự cam kết và kiên trì mà còn chứng minh khả năng phân tích và giải quyết các vấn đề phức tạp trong lĩnh vực tài chính.
Thứ hai, chứng chỉ CFA mang lại một lợi thế cạnh tranh lớn trong thị trường lao động. Nhà tuyển dụng thường ưu tiên những ứng viên có chứng chỉ CFA vì nó thể hiện sự nghiêm túc và cam kết lâu dài với nghề nghiệp. Nhiều vị trí quản lý cao cấp trong các công ty tài chính, quỹ đầu tư, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác yêu cầu hoặc ưu tiên các ứng viên có chứng chỉ CFA. Điều này không chỉ mở rộng cơ hội việc làm mà còn giúp các chuyên gia tài chính có cơ hội thăng tiến nhanh chóng trong sự nghiệp.
Bên cạnh đó, chứng chỉ CFA cũng nâng cao uy tín và sự tín nhiệm của các chuyên gia tài chính. Do chương trình CFA bao gồm một phần quan trọng về đạo đức nghề nghiệp, các chuyên gia tài chính có chứng chỉ này được xem là có đạo đức nghề nghiệp cao và đáng tin cậy. Trong môi trường tài chính, nơi mà sự tín nhiệm và đạo đức đóng vai trò then chốt, việc có chứng chỉ CFA giúp các chuyên gia tài chính xây dựng uy tín và tạo niềm tin với khách hàng, đồng nghiệp và nhà đầu tư.
Một lợi ích khác của chứng chỉ CFA là mạng lưới kết nối toàn cầu. Những người sở hữu chứng chỉ CFA trở thành thành viên của cộng đồng CFA Institute, một tổ chức toàn cầu với hơn 170.000 thành viên ở hơn 165 quốc gia. Mạng lưới này cung cấp cơ hội giao lưu, học hỏi và chia sẻ kinh nghiệm với các chuyên gia tài chính hàng đầu trên thế giới. Đây là cơ hội tuyệt vời để mở rộng mối quan hệ và tìm kiếm cơ hội nghề nghiệp quốc tế.
Cuối cùng, chứng chỉ CFA giúp các chuyên gia tài chính duy trì và nâng cao kỹ năng của mình thông qua các chương trình đào tạo liên tục và cập nhật thông tin mới nhất về ngành tài chính. Việc tham gia vào các hoạt động của CFA Institute giúp các chuyên gia tài chính luôn cập nhật với những thay đổi và xu hướng mới nhất trong ngành, từ đó cải thiện hiệu quả công việc và khả năng ra quyết định.
Chứng chỉ CFA có hiệu lực trong bao lâu?
CFA là một chứng chỉ nghề nghiệp quốc tế danh giá và có giá trị sử dụng vô hạn. Bằng việc pass cả 3 level và kinh nghiệm tích lũy cần thiết để đạt danh hiệu CFA Charterholder thì những người có chứng chỉ này luôn phải ứng dụng các kiến thức của chương trình học vào công việc, vì vậy giá trị kiến thức của CFA luôn được bảo tồn và phát triển.
Với những ứng viên CFA và có kinh nghiệm làm việc thực tiễn có thể có nhiều lựa chọn vị trí công việc với mức lương đáng mơ ước. Ngoài ra với những kiến thức tài chính chuẩn mực của CFA, bạn hoàn toàn có thể áp dụng để trở thành nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp, tự quản lý tài sản và giúp nó gia tăng bền vững.
Tóm lại, dựa trên chương trình học, giá trị kiến thức và các tiêu chuẩn khắt khe của CFA, chúng ta có thể xem như chứng chỉ này là một tấm thẻ bài thông hành trong suốt quá trình làm việc trong ngành tài chính, chứng khoán.
Đạt được chứng chỉ CFA như thế nào?
Những ai nên học và thi chứng chỉ CFA?
- Người đang làm việc trong lĩnh vực tài chính và phân tích đầu tư trong các công ty chứng khoán, ngân hàng, quỹ đầu tư, hoặc các công ty tài chính, …
- Những người nắm giữ vai trò quan trọng trong việc phân tích và quản trị tài chính doanh nghiệp tại các doanh nghiệp hoặc tại các tổ chức tài chính kể trên.
- Những người làm việc trong các cơ quan nhà nước liên quan đến tài chính tiền tệ, chứng khoán như Bộ Tài Chính, NHNN, UBCKNN,…
- Những người là nhà đầu tư chuyên nghiệp muốn tiếp cận kiến thức chuẩn hóa quốc tế để nâng cao trình độ và cải thiện năng lực đầu tư.
- Những người đam mê nghiên cứu trong lĩnh vực tài chính.
- Những người đã có bằng cử nhân và muốn nâng tầm profile để đáp ứng yêu cầu tuyển dụng với mức lương cao hơn.
Điều kiện của ứng viên để đạt được chứng chỉ CFA.
Điều kiện cần.
CFA Institute không yếu cầu test kiến thức nền với thí sinh đầu vào, nhưng để có thể đăng ký thi chứng chỉ CFA thì cần phải thỏa mãn một số điều kiện sau:
- Có bằng cử nhân đại học: bạn đã tốt nghiệp và nhận được bằng. CFA level 2 sẽ yêu cầu cập nhật thông tin bằng cấp trong quá trình đăng ký.
- Sinh viên năm cuối đại học: Yêu cầu khoảng thời gian từ thời điểm thi CFA level 1 đến thời điểm tốt nghiệp ĐH không quá 23 tháng và level 2 là không quá 11 tháng. Điều đó có nghĩa là sinh viên năm 2 đã có thể thi CFA. Còn CFA level 3 thì bạn phải tốt nghiệp ĐH và tích lũy được 4000 giờ kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp trong ngành.
- Kinh nghiệm làm việc: Bạn phải có ít nhất 4000 giờ làm việc trong các tổ chức tài chính chuyên nghiệp hoặc theo học chương trình cao học với ít nhất 3 năm học liên tiếp và phải hoàn thành trước ngày dự thi chứng chỉ CFA lv1.
- Một số lưu ý:
- Thời gian học tập và thời gian tích lũy kinh nghiệm không được trùng lặp.
- Nếu bạn muốn kết hợp tích lũy kinh nghiệm + học cao học để đủ điều kiện.
- Kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp được tính ngay cả khi công việc của bạn không liên quan đến đầu tư tài chính.
- Thực tập sinh hoặc nghiên cứu khoa học có lương cũng sẽ được chấp nhận.
- Kinh nghiệm làm việc tại công ty của bản thân hoặc công ty gia đình là kinh nghiệm chuyên môn và được trả lương cũng được xem là đủ điều kiện.
- Một số lưu ý:
- Một số điều kiện cần khác như: có hộ chiếu quốc tế và background tiếng Anh đủ để tiếp thu kiến thức của chương trình học.
Điều kiện đủ.
Sau khi đã đạt được các điều kiện cần nêu trên, để giành được chứng chỉ CFA thì bạn phải lần lượt thi và vượt qua 3 level của chương trình CFA. Bên cạnh đó, ứng viên phải trở thành thành viên của CFA Institute và đóng lệ phí hàng năm.
Hàng năm, thành viên của Viện CFA bắt buộc phải ký vào cam kết tuân thủ quy tắc và tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp. Nếu vi phạm, bạn có thể bị tước bỏ chứng chỉ CFA vĩnh viễn.
Chi phí và chương trình học CFA.
Lệ phí thi chứng chỉ CFA.
Mình cập nhật các khoản lệ phí thi chứng chỉ CFA năm 2023, mức này có thể thay đổi tại thời điểm bạn định thi.
- Phí ghi danh ban đầu: 350 USD (đóng 1 lần duy nhất).
- Phí thi chứng chỉ CFA cho cả 3 level được chia thành 2 mức tùy vào thời điểm bạn đăng ký.
- Early Bird: $900.
- Standard: $1200.
- Ngoài ra nếu bạn muốn dời lịch thi thì phí là $250.
Chi phí học và tài liệu.
Có 2 lựa chọn tài liệu học CFA, có thể là chương trình giảng dạy CFA hay tài liệu nghiên cứu của bên thứ ba:
- Khi bạn đăng ký thi CFA sẽ được bao gồm bản mềm giáo trình của chương trình học. Nếu bạn muốn có bản cứng thì phải trả thêm $299 chưa tính phí vận chuyển cho mỗi level. Nếu bạn ở quốc gia khác ngoài Hoa Kỳ thì có thể phải chịu thêm thuế nhập khẩu và phí hải quan nếu có.
- Tài liệu nghiên cứu của bên thứ ba có giá dao động từ $199 – $1999 mỗi level. Những tài liệu này có ưu điểm là ngắn gọn và dễ học hơn nên một số người sẽ chấp nhận đầu tư.
Ngoài ra bạn cần trang bị thêm 1 máy tính được cấp phép trong kỳ thi CFA bao gồm:
- Texas Instruments BA II Plus có giá khoảng $31
- Texas Instruments BA II Plus Professional có giá khoảng $46
- HP12C có giá khoảng $50
- HP12C Platinum có giá khoảng $50
Nếu bạn muốn tiết kiệm thời gian hơn nữa thì có thể đăng ký học tại các trung tâm luyện thi CFA. Học phí theo mình tìm hiểu có giá dao động từ khoảng 10 – 20 triệu đồng tùy theo level và chưa bao gồm các chương trình khuyến mãi.
Chương trình học CFA.
Chương trình học CFA là quá trình đào tạo chuyên sâu gồm 10 môn học áp dụng cho cả 3 level (cùng môn nhưng level sau chuyên sâu hơn leve trước).
- Level 1: Nặng về kiến thức. Ở level này học viên được trang bị hệ thống kiến thức và khái niệm chuẩn mực trong lĩnh vực tài chính.
- Level 2: Luyện kỹ năng. Học viên sẽ sử dụng các kiến thức ở lv1 cộng thêm các công cụ và kỹ năng phân tích tài chính được học ở level này để xây dựng các mô hình định giá, tìm kiếm cơ hội đầu tư và quản trị rủi ro.
- Level 3: Ứng dụng toàn diện. Level này sẽ tổng hợp kiến thức và hướng dẫn cách áp dụng vào thực tế doanh nghiệp, vĩ mô.
10 môn học CFA:
- Ethical and Professional Standards (Tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp): Dạy về các tiêu chuẩn và đạo đức nghề nghiệp mà một thành viên CFA phải tuân thủ khi làm việc.
- Quantitative Methods (Phương pháp phân tích định lượng): Dạy về các công cụ tính toán liên quan đến lãi suất, dòng tiền, tỷ suất sinh lời, xác suất thống kê và các kiểm định giả thuyết.
- Economics (Kinh tế học): Kiến thức tổng quát liên quan đến kinh tế vi mô và vĩ mô. Trên cơ sở đó nhận biết các rủi ro hệ thống.
- Financial Statement Analysis (Phân tích báo cáo tài chính): Khái niệm, công cụ và kỹ năng cơ bản để phân tích báo cáo tài chính. Đây là một bước căn bản để nhận định và định giá về 1 doanh nghiệp.
- Corporate Issuers (Tài chính doanh nghiệp): Các khái niệm và kỹ năng nền để “mổ xẻ” 1 doanh nghiệp. Từ các hoạt động và phương pháp quản trị để nhận biết các rủi ro phi hệ thống.
- Equity Investment (Đầu tư vốn cổ phần): Dựa trên các kiến thức phân tích BCTC để hình thành các phương pháp định giá chứng khoán như định giá P/E, định giá theo dòng tiền, định giá theo tài sản ròng.
- Fixed Income (Thu nhập cố định): Tìm hiểu sâu các loại bảo mật thu nhập cố định, chuẩn hóa danh mục đầu tư và một số chủ đề quan trọng khác.
- Derivatives (Công cụ phái sinh): Nghiên cứu về các loại hợp đồng tương lai, hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng quyền chọn trong các thị trường tương ứng.
- Alternative Investments (Đầu tư thay thế): Nghiên cứu về đa dạng hóa danh mục đầu tư bằng các loại tài sản khác nhau như chứng khoán, bất động sản, hàng hóa, …
- Portfolio Management and Wealth Planning (Quản lý và lập kế hoạch danh mục đầu tư): Các phương pháp quản lý danh mục tài sản, sự liên kết giữa các tài sản và quản trị rủi ro liên quan đến danh mục đó.
Bắt đầu từ 2024, để nhận được kết quả thi CFA ở mỗi level, ứng viên cần hoàn thành học phần kỹ năng thực tế (Practical Skills Module). Đây là một phần để đón nhận xu thế áp dụng công nghệ vào tài chính. Nó bao gồm các kỹ năng và công cụ sử dụng nhiều hiện nay trong ngành tài chính như Financial Modeling, Python cơ bản hoặc các kỹ thuật phân tích Equity Analyst.
Practical Skills Module không nằm trong nội dung thi chứng chỉ CFA mà xuất hiện trong Learning Ecosystems khi bạn mở tài khoản và đăng ký thi. Module này cho phép học bất cứ khi nào miễn là phải xong trước thời điểm nhận kết quả thi từ CFA Institue.
Cuối cùng, mức độ cao nhất là bạn trở thành CFA Charterholder. Để đạt được danh vị này, bạn cần vượt qua level 3 và tích lũy đủ 3000 giờ kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp trong lĩnh vực tài chính – đầu tư. Tiếp theo là gửi hồ sơ xét duyệt bao gồm bản mô tả công việc, thư tiến cử từ 2 – 3 Charterholder khác. Phần còn lại chính là chờ nhận được sự chấp nhận từ USA CFA Institute.
Ngoài ra, còn có một dạng thành viên CFA dành cho các chuyên viên, chuyên gia tài chính nhưng chưa tích lũy đủ 4 năm kinh nghiệm và muốn gia nhập cộng đồng CFA.
Cách đăng ký thi CFA.
- Bước 1: Truy cập vào trang web của Viện CFA, link tại đây
- Bước 2: Kéo xuống mục “Select Exam Criteria”
- Bước 3: Tại ô Exam Level chọn “CFA level 1/CFA level 2/CFA level 3”
- Bước 4: Tại ô Exam Period chọn “February 2023/May 2023/August 2023/November 2023”
- Bước 5: Xem hạn đăng ký và phí thi và chuẩn bị.
Lời kết.
Chứng chỉ CFA chắc chắn không phải là chìa khóa vạn năng mở ra mọi cánh cửa trong sự nghiệp của bạn, nhưng nó chắc chắn là một bằng cấp danh giá trong ngành tài chính với khối lượng kiến thức chuẩn mực khổng lồ. Nếu hiểu đúng vai trò và vị thế của CFA bạn chắc chắn sẽ biết mình có nên theo đuổi nó hay không. Trên đây là toàn bộ bài viết của mình về chứng chỉ CFA, hy vọng chúng hữu ích với bạn.
Có thể bạn muốn đọc:
